Refinansowanie domu to długi proces, który zależy od kilku czynników. Oceń pięć poniższych czynników, aby pomóc Ci zdecydować, czy rozpocząć przygodę z refinansowaniem, czy też nie!

Twój wynik kredytowy

Pewna para z kręgu naszych przyjaciół chciała sprzedać swój obecny dom i kupić inny w innej okolicy. Pomimo tego, że mają świetne wyniki kredytowe i solidną historię pracy, nie mogli zabezpieczyć nowej pożyczki, ponieważ jedno z nich było samozatrudnione. Jednak ze względu na ich punktację kredytową, będą mogli spróbować ponownie w ciągu najbliższego roku.

Taka rzeczywistość nie mieści mi się w głowie, ale jest to niewątpliwy znak czasów. Chociaż był to specyficzny zestaw okoliczności, w jakich znaleźli się moi przyjaciele, przypomniało mi to, jak ważna jest silna historia kredytowa. Jeśli Twój wynik kredytowy wymaga poprawy, poświęć trochę czasu w ciągu najbliższych kilku miesięcy i zrób to, co należy zrobić, aby go naprawić przed refinansowaniem.

Jeśli już poprawiłeś swoją historię kredytową, możesz być w stanie uzyskać lepsze oprocentowanie lub uniknąć ubezpieczenia kredytu hipotecznego poprzez refinansowanie.

Pozostały czas

Jeśli pozostało tylko kilka lat na hipotece, refinansowanie będzie kosztować pieniądze, a nie oszczędzać. Miesięczna rata będzie niższa, gdy pożyczka zostanie rozciągnięta na dłuższy okres czasu, ale koszty będą wyższe ze względu na wzrost płatności odsetkowych. Warto spłacić kredyt hipoteczny, jeśli jest to możliwe.

Stopy procentowe

Zanim skonsultujesz się z brokerem hipotecznym w sprawie stóp procentowych, spójrz na oprocentowanie swojego obecnego kredytu hipotecznego. Jest to ważna informacja, którą należy mieć na uwadze rozważając refinansowanie, ponieważ różnica pomiędzy obecnym a przyszłym oprocentowaniem musi być na tyle duża, aby proces ten był wart czasu i wysiłku. Jeden procent - przejście z 6% na 5% - prawdopodobnie spowodowałby dużą różnicę w miesięcznej płatności i odsetkach, które zapłacisz przez cały okres trwania pożyczki.

Koszty zamknięcia

Koszty zamknięcia kredytu to opłaty uiszczane firmom, które zajmują się obsługą kredytu. Kiedy ostatnio dokonywaliśmy refinansowania, zdecydowaliśmy, że warto byłoby zapłacić koszty zamknięcia, ponieważ nie planujemy przeprowadzki przez dwadzieścia lat, jeśli możemy na to poradzić. Różnica między kredytem hipotecznym, który mieliśmy, a tym, na który się przefinansowaliśmy, spowodowała obniżenie naszej miesięcznej raty o 300 dolarów. Ponieważ koszty zamknięcia wynosiły około 3000 dolarów, zajęło nam to tylko dziesięć miesięcy, aby zrealizować oszczędności. Jeśli nie planują Państwo pozostać w domu dłużej niż rok lub dwa, koszty refinansowania mogą nie być tego warte.

Płatności miesięczne

Miesięczne płatności są ważne, ale tak samo ważna jest długość kredytu. Korzystne może być refinansowanie na piętnastoletnią pożyczkę zamiast trzydziestoletniej. Piętnaście lat pożyczki jest na wyższej stopie procentowej, co oszczędza pieniądze w dłuższej perspektywie, ale zwiększa miesięczną płatność.

Jeśli ten wzrost w miesięcznej płatności busts swój budżet, rozważając dodanie pieniędzy do płatności hipotecznych, aby pomóc spłacić go szybciej. Może być również możliwe, aby płacić kredyt hipoteczny co dwa tygodnie zamiast raz w miesiącu, co również pomoże!

To jest wpis gościnny od Kelly Wilson. Kelly jest zapracowaną mamą, niezależną pisarką i ekspertem w dziedzinie oszczędzania pieniędzy, pomagając znaleźć najlepsze oferty ubezpieczeń w Portland.